Bu Hesap Neyi Gösteriyor?
Yukarıdaki taksit, girilen tutar ve vade için eşit taksitli ödeme planına göre hesaplanmıştır.
İhtiyaç kredisinde bu hesabın kapsamadığı kalemler şunlardır:
- Tahsis ücreti. Kullandırım sırasında alınabilen bedel.
- Vergi ve fonlar. Faiz üzerinden yapılan yasal kesintiler.
- Sigorta primi. İsteğe bağlı ürünlerin maliyeti.
Bu nedenle onaylanan teklifteki taksit, burada gördüğünüz rakamdan bir miktar yüksek olur.
İhtiyaç kredisinin ayırt edici yönü, teminat gerektirmemesidir.
Banka, kredi geri ödenmediğinde el koyabileceği bir varlığa sahip değildir.
Bu risk, faiz oranına yansır ve ihtiyaç kredisini teminatlı kredilerden pahalı kılar.
Buna karşılık süreç hızlıdır; değerleme veya ipotek işlemi gerekmez.
Size sunulacak oran, kredi notunuza ve mevcut borç yükünüze göre belirlenir.
Kısa Vadeli Kredide Ne Değişir?
Bir yıl ve altındaki vadeler, kredinin yapısını belirgin biçimde etkiler.
| Unsur | Kısa vadede durum |
|---|---|
| Aylık taksit | Yüksek; anapara az sayıda ödemeye bölünür |
| Toplam faiz | Düşük; faiz kısa süre işler |
| Bütçe esnekliği | Sınırlı; taksit yükü ağırdır |
| Onay kolaylığı | Taksit yüksek olduğu için gelir koşulu zorlaşır |
Kısa vadenin en belirgin avantajı, ödenen toplam faizin düşük olmasıdır.
Faiz kalan borç üzerinden işler; borç hızla kapandığı için faiz birikmez.
Dezavantajı ise aylık yükün ağırlığıdır.
Taksit, bütçede fazla yer kapladığında beklenmedik giderlere karşı esneklik azalır.
Bu nedenle kısa vade, gelirin taksiti rahatça karşıladığı durumlarda tercih edilmelidir.
Bir başka nokta, kısa vadede onay koşullarının zorlaşabilmesidir. Banka, yüksek taksiti karşılayacak gelir arar.
Orta Tutarlı Kredide Değerlendirme
Bu ölçekte bankalar, başvuruyu daha ayrıntılı inceler.
Değerlendirmede öne çıkan başlıklar şunlardır:
| Unsur | Neye bakılır |
|---|---|
| Gelir belgesi | Güncel ve doğrulanabilir olması |
| Borç gelir oranı | Mevcut taksitlerin gelire oranı |
| Çalışma süresi | Gelir sürekliliğinin kanıtı |
| Kredi geçmişi | Ödeme disiplini |
Borç gelir oranı, bu ölçekte belirleyici hale gelir.
Mevcut taksitlerinizin toplamı gelirinize oranlanır ve belirli bir düzeyi aşmaması beklenir.
Bu nedenle başvuru öncesinde küçük borçları kapatmak, onay ihtimalini artırır.
Bu ölçekte kefil veya ek teminat talep edilebilir.
Teminat sunulması, hem onay ihtimalini hem faiz oranını olumlu etkileyebilir.
Ayrıca bu tutarlarda bankalar arası oran farkı, toplam maliyette anlamlı tutarlara ulaşır.