Bu Hesap Neyi Gösteriyor?
Yukarıdaki taksit, girilen tutar ve vade için eşit taksitli ödeme planına göre hesaplanmıştır.
İhtiyaç kredisinde bu hesabın kapsamadığı kalemler şunlardır:
- Tahsis ücreti. Kullandırım sırasında alınabilen bedel.
- Vergi ve fonlar. Faiz üzerinden yapılan yasal kesintiler.
- Sigorta primi. İsteğe bağlı ürünlerin maliyeti.
Bu nedenle onaylanan teklifteki taksit, burada gördüğünüz rakamdan bir miktar yüksek olur.
İhtiyaç kredisinin ayırt edici yönü, teminat gerektirmemesidir.
Banka, kredi geri ödenmediğinde el koyabileceği bir varlığa sahip değildir.
Bu risk, faiz oranına yansır ve ihtiyaç kredisini teminatlı kredilerden pahalı kılar.
Buna karşılık süreç hızlıdır; değerleme veya ipotek işlemi gerekmez.
Size sunulacak oran, kredi notunuza ve mevcut borç yükünüze göre belirlenir.
Orta Vadeli Kredide Denge
Bir ile üç yıl arasındaki vadeler, taksit ile toplam maliyet arasında denge kurar.
Bu aralığın özellikleri şunlardır:
- Ulaşılabilir taksit. Aylık yük çoğu bütçe için karşılanabilir düzeydedir.
- Kabul edilebilir toplam maliyet. Faiz, uzun vadedeki kadar birikmez.
- Öngörülebilirlik. Vade, planlanabilir bir zaman ufkundadır.
- Esneklik payı. Bütçede manevra alanı kalır.
Orta vade, tüketici kredilerinde en yaygın tercih edilen aralıktır.
Bunun nedeni, iki uçtaki dezavantajları da sınırlamasıdır.
Bu aralıkta ara ödeme yapmak da anlamlı sonuç verir.
Vadenin ilk yarısında yapılan bir ara ödeme, toplam faizi belirgin biçimde azaltır.
Ara ödeme sonrası vadeyi kısaltmak, taksiti düşürmeye göre daha fazla tasarruf sağlar.
Bu dönemde gelirin sürekliliği de öngörülebilir olduğu için, plan yapmak kolaylaşır.
Küçük Tutarlı Kredide Süreç
Bu ölçekteki krediler, genellikle en hızlı sonuçlanan başvurulardır.
Sürecin özellikleri şunlardır:
- Sadeleşmiş değerlendirme. Karar büyük ölçüde kredi notuna dayanır.
- Az belge. Bazı durumlarda ek belge istenmeyebilir.
- Hızlı sonuç. Başvuru kısa sürede sonuçlanabilir.
- Dijital kanal. İşlem tamamen çevrim içi yürütülebilir.
Küçük tutarlarda dikkat edilmesi gereken konu, sabit maliyetlerin ağırlığıdır.
Tahsis ücreti gibi sabit kalemler, küçük kredilerde orantısal olarak yüksek kalır.
Bu, yıllık maliyet oranını faiz oranının belirgin biçimde üzerine çıkarabilir.
Bu nedenle küçük kredilerde de teklif karşılaştırması yapmak gerekir.
Bir başka nokta, birden fazla küçük kredi kullanmanın toplam yükü büyütmesidir.
Ayrı ayrı yönetilebilir görünen taksitler, birleştiğinde bütçeyi zorlayabilir.