Bu Hesap Neyi Gösteriyor?
Yukarıdaki taksit, girilen tutar ve vade için eşit taksitli ödeme planına göre hesaplanmıştır.
Taşıt kredisinde bu hesabın kapsamadığı kalemler şunlardır:
- Kasko primi. Kredili araçlarda genellikle zorunludur.
- Rehin işlem bedeli. Araç üzerine şerh konulması.
- Tahsis ücreti. Kullandırımda alınabilen bedel.
- Tescil giderleri. Trafiğe çıkış işlemleri.
Ayrıca araç sahipliğinin düzenli giderleri bu hesaba dahil değildir.
Yakıt, vergi, bakım ve lastik giderleri, aylık yükü taksitin ötesine taşır.
Taşıt kredisinin ayırt edici yönü, araç rehnidir.
Satın alınan taşıt, kredi karşılığında rehnedilir ve borç bitene kadar satılamaz.
Araç zamanla değer kaybettiği için, bu teminat konut ipoteği kadar güçlü değildir.
Bu nedenle faiz oranı, konut kredisinin üzerinde ancak ihtiyaç kredisinin altında seyreder.
Kısa Vadeli Kredide Ne Değişir?
Bir yıl ve altındaki vadeler, kredinin yapısını belirgin biçimde etkiler.
| Unsur | Kısa vadede durum |
|---|---|
| Aylık taksit | Yüksek; anapara az sayıda ödemeye bölünür |
| Toplam faiz | Düşük; faiz kısa süre işler |
| Bütçe esnekliği | Sınırlı; taksit yükü ağırdır |
| Onay kolaylığı | Taksit yüksek olduğu için gelir koşulu zorlaşır |
Kısa vadenin en belirgin avantajı, ödenen toplam faizin düşük olmasıdır.
Faiz kalan borç üzerinden işler; borç hızla kapandığı için faiz birikmez.
Dezavantajı ise aylık yükün ağırlığıdır.
Taksit, bütçede fazla yer kapladığında beklenmedik giderlere karşı esneklik azalır.
Bu nedenle kısa vade, gelirin taksiti rahatça karşıladığı durumlarda tercih edilmelidir.
Bir başka nokta, kısa vadede onay koşullarının zorlaşabilmesidir. Banka, yüksek taksiti karşılayacak gelir arar.
Orta Tutarlı Kredide Değerlendirme
Bu ölçekte bankalar, başvuruyu daha ayrıntılı inceler.
Değerlendirmede öne çıkan başlıklar şunlardır:
| Unsur | Neye bakılır |
|---|---|
| Gelir belgesi | Güncel ve doğrulanabilir olması |
| Borç gelir oranı | Mevcut taksitlerin gelire oranı |
| Çalışma süresi | Gelir sürekliliğinin kanıtı |
| Kredi geçmişi | Ödeme disiplini |
Borç gelir oranı, bu ölçekte belirleyici hale gelir.
Mevcut taksitlerinizin toplamı gelirinize oranlanır ve belirli bir düzeyi aşmaması beklenir.
Bu nedenle başvuru öncesinde küçük borçları kapatmak, onay ihtimalini artırır.
Bu ölçekte kefil veya ek teminat talep edilebilir.
Teminat sunulması, hem onay ihtimalini hem faiz oranını olumlu etkileyebilir.
Ayrıca bu tutarlarda bankalar arası oran farkı, toplam maliyette anlamlı tutarlara ulaşır.